國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于加強非車險業(yè)務監(jiān)管有關(guān)事項的通知
國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于加強非車險業(yè)務監(jiān)管有關(guān)事項的通知
國家金融監(jiān)督管理總局
國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于加強非車險業(yè)務監(jiān)管有關(guān)事項的通知
國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于加強非車險業(yè)務監(jiān)管有關(guān)事項的通知
各金融監(jiān)管局,各財產(chǎn)保險公司,各保險中介機構(gòu),銀保信公司、上海保交所、保險業(yè)協(xié)會、精算師協(xié)會:
為加強財產(chǎn)保險公司非車險業(yè)務監(jiān)管,維護保險消費者合法權(quán)益,推動財產(chǎn)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下:
一、明確規(guī)范范圍
本通知所稱非車險業(yè)務,是指機動車輛保險以外的其他財產(chǎn)保險業(yè)務。農(nóng)業(yè)保險、出口信用保險另有規(guī)定的,從其規(guī)定。
二、優(yōu)化考核機制
財產(chǎn)保險公司應按照高質(zhì)量發(fā)展要求,合理降低保費規(guī)模、業(yè)務增速、市場份額的考核要求,有效提高合規(guī)經(jīng)營、質(zhì)量效益、消費者權(quán)益保護的考核權(quán)重。財產(chǎn)保險公司要結(jié)合市場承載能力和自身發(fā)展基礎(chǔ),合理規(guī)劃非車險業(yè)務發(fā)展,加快由追求規(guī)模、速度向追求質(zhì)量、效益轉(zhuǎn)變。
三、加強費率管理
財產(chǎn)保險公司應遵循公平、合理、充足原則科學厘定保險費率,合理設(shè)置預定附加費率和手續(xù)費率水平,不得設(shè)置與所提供服務不符的高額費用。主險精算報告和附加險備案材料應明確列示預定附加費率、平均手續(xù)費率和逐單手續(xù)費率上限。財產(chǎn)保險公司應建立費率定期回溯和動態(tài)調(diào)整機制,精算假設(shè)與實際經(jīng)營情況偏差過大時,應及時調(diào)整并重新備案,必要時應先行停售相關(guān)產(chǎn)品。
四、嚴格條款費率使用
財產(chǎn)保險公司應持續(xù)加強主險和附加險條款費率的規(guī)范使用,嚴格執(zhí)行經(jīng)備案的保險條款和保險費率。財產(chǎn)保險公司和保險中介機構(gòu)不得通過特別約定、批單、協(xié)議、備忘錄等方式實質(zhì)改變經(jīng)備案的保險條款責任,不得通過違規(guī)拆分保險標的、拆分保險金額、更改被保險人屬性、更改標的使用性質(zhì)、提高或降低免賠額(率)等形式變相調(diào)整保險費率。
五、強化保險中介管理
財產(chǎn)保險公司應履行對保險中介機構(gòu)的管理責任,不得委托不具備合法資質(zhì)的機構(gòu)從事保險銷售活動,不得向不具備合法資質(zhì)的機構(gòu)支付手續(xù)費。保險中介機構(gòu)應配合財產(chǎn)保險公司執(zhí)行各項監(jiān)管要求,設(shè)置與所提供服務價值相匹配的手續(xù)費水平,真實、合理核算各項收入支出,嚴禁賬外經(jīng)營。
六、規(guī)范經(jīng)營管理費用
財產(chǎn)保險公司應嚴肅財經(jīng)紀律,按照實質(zhì)重于形式原則,據(jù)實列支各項經(jīng)營管理費用。財產(chǎn)保險公司要加強手續(xù)費核算管控,為保險銷售支付的中介費用不得超過產(chǎn)品報備的手續(xù)費率上限。不得通過宣傳費、技術(shù)支持費、防預費等方式變相支付手續(xù)費,不得通過虛掛中介業(yè)務、虛列費用等方式套取費用,變相突破報備的手續(xù)費率上限。
七、健全保費收入管理
財產(chǎn)保險公司應在收取保費后向客戶簽發(fā)保單并開具保費發(fā)票。財產(chǎn)保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)非車險業(yè)務,應及時收集保險客戶信息等核心業(yè)務信息,并確保信息真實準確完整。對保費超過一定金額且確需分期繳納的工程保險等業(yè)務,財產(chǎn)保險公司應履行內(nèi)部審核程序,并可根據(jù)保費繳納情況,與投保人約定保險合同效力或賠付責任。財產(chǎn)保險公司應加強應收保費管理,完善信息系統(tǒng),優(yōu)化規(guī)章制度、內(nèi)控流程、考核政策,從源頭控制應收保費風險。保險中介機構(gòu)應配合財產(chǎn)保險公司執(zhí)行相關(guān)要求,不得以墊付保費、引導投保人延期支付保費等方式擾亂市場秩序。
八、加強批單退費管理
財產(chǎn)保險公司應持續(xù)提升非車險業(yè)務內(nèi)控管理水平,加強批單退費管理,批改業(yè)務審核權(quán)限原則上要集中于總公司或省級分公司,并明確審核流程和標準。財產(chǎn)保險公司應加強非車險業(yè)務稽核審計,對通過虛假批單退費、虛列費用等方式套取資金的機構(gòu)和人員,要依法依規(guī)嚴肅處理。
九、強化市場行為監(jiān)管
金融監(jiān)管總局各級派出機構(gòu)要加強轄內(nèi)財產(chǎn)保險機構(gòu)經(jīng)營指標監(jiān)測,對于手續(xù)費率超過產(chǎn)品備案水平或綜合費用率出現(xiàn)異常變動的財產(chǎn)保險機構(gòu),要及時開展監(jiān)管約談、現(xiàn)場檢查等。對查實財產(chǎn)保險機構(gòu)未按照規(guī)定使用經(jīng)備案條款費率,編制或提供虛假報告、報表、文件、資料等行為,要依法采取監(jiān)管措施或?qū)嵤┬姓幜P。對財產(chǎn)保險機構(gòu)和保險中介機構(gòu)相關(guān)問題要強化同查同處。
十、維護消費者合法權(quán)益
金融監(jiān)管總局各級派出機構(gòu)要推動轄區(qū)財產(chǎn)保險機構(gòu)改進非車險業(yè)務承保理賠服務,提升監(jiān)管實效,推動非車險業(yè)務向保障充分、定價合理、市場規(guī)范、服務優(yōu)良方向發(fā)展,努力提升消費者獲得感。財產(chǎn)保險機構(gòu)不得以壓降費用等為名,降低正常保險服務標準。
十一、發(fā)揮行業(yè)組織作用
相關(guān)行業(yè)組織要積極配合做好加強非車險業(yè)務監(jiān)管有關(guān)工作。保險業(yè)協(xié)會要及時研究制定行業(yè)示范條款、行業(yè)標準條款、承保理賠自律指引等,做好非車險自律管理。精算師協(xié)會要及時測算制定行業(yè)基準純風險損失率,提升行業(yè)定價規(guī)范性。銀保信公司要發(fā)揮保險行業(yè)服務平臺作用,持續(xù)完善財產(chǎn)保險產(chǎn)品智能檢核系統(tǒng),推進非車險業(yè)務平臺和相關(guān)數(shù)據(jù)標準建設(shè),支持非車險監(jiān)管要求落地,推動理賠、反欺詐等信息行業(yè)共享,為非車險高質(zhì)量發(fā)展提供有效支撐。上海保交所要發(fā)揮全國安責險信息共享平臺等作用,完善安責險信息共享機制,為安責險及事故預防等工作規(guī)范開展提供支持。
十二、其他
本通知自2025年11月1日起實施。《中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于規(guī)范非車險業(yè)務有關(guān)問題的通知》(保監(jiān)產(chǎn)險〔2007〕400號)同時廢止。
國家金融監(jiān)督管理總局
2025年9月30日