中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

關(guān)于印發(fā)《保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管暫行辦法》的通知

保監(jiān)發(fā)〔2010〕45號


各保監(jiān)局，各保險(xiǎn)公司：

　　為提高保監(jiān)局對保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管效率，規(guī)范保監(jiān)局對保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管工作，完善分類監(jiān)管制度，我會(huì)制定了《保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管暫行辦法》。現(xiàn)予印發(fā)，請遵照執(zhí)行。



　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 二○一○年五月二十五日



保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管暫行辦法

第一章 總則

　　第一條 為防范、化解行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，合理配置監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，依據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

　　第二條 本辦法所稱保險(xiǎn)公司，是指經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊的商業(yè)保險(xiǎn)公司。本辦法所稱保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司依法設(shè)立的分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部、營銷服務(wù)部等分支機(jī)構(gòu)。

　　第三條 本辦法所稱分類監(jiān)管，是指保監(jiān)局根據(jù)客觀信息，綜合分析評估保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)評估結(jié)果將其歸入特定監(jiān)管類屬，并采取針對性監(jiān)管措施的行為。

　　第四條 保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)依照本辦法的規(guī)定，將某保險(xiǎn)公司在其轄區(qū)內(nèi)的所有分支機(jī)構(gòu)作為一個(gè)整體，進(jìn)行分類監(jiān)管。

　　第五條 保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管應(yīng)遵循風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向原則，根據(jù)公司風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分類評價(jià)，采取監(jiān)管措施。

第二章 分類方法

　　第六條 保監(jiān)局根據(jù)公司風(fēng)險(xiǎn)狀況，將保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)分為四類：

　　（一）A類機(jī)構(gòu)，指經(jīng)營合規(guī)，業(yè)務(wù)發(fā)展、內(nèi)部控制等方面未發(fā)現(xiàn)問題的公司；

　　（二）B類機(jī)構(gòu)，指經(jīng)營較合規(guī)，業(yè)務(wù)發(fā)展、內(nèi)部控制等方面雖有問題，但不嚴(yán)重的公司；

　　（三）C類機(jī)構(gòu)，指經(jīng)營存在較嚴(yán)重違規(guī)情形，或業(yè)務(wù)發(fā)展、內(nèi)部控制等方面存在較大風(fēng)險(xiǎn)的公司；

　　（四）D類機(jī)構(gòu)，指業(yè)務(wù)經(jīng)營存在嚴(yán)重違規(guī)情形，或業(yè)務(wù)發(fā)展、內(nèi)部控制等至少一個(gè)方面存在嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)的公司。

　　第七條 保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)依據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)三類監(jiān)測指標(biāo)和日常監(jiān)管中掌握的信息對轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類。每類監(jiān)測指標(biāo)由具體指標(biāo)組成（詳見附件）。

　　第八條 保監(jiān)局按照保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)三類監(jiān)測指標(biāo)的得分確定評價(jià)類別，將分支機(jī)構(gòu)按風(fēng)險(xiǎn)由低到高評為A、B、C、D四類。

　　評價(jià)得分滿分為100分。得分高于80分（含80分）評為A類機(jī)構(gòu)，得分為65至80分（含65分）評為B類機(jī)構(gòu)，得分為50至65分（含50分）評為C類機(jī)構(gòu)，得分在50分以下評為D類機(jī)構(gòu)。

　　第九條 各保監(jiān)局可以參考日常監(jiān)管掌握的信息，對分類評價(jià)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，確定最終評級類別。

第三章 監(jiān)管措施

　　第十條 保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)在執(zhí)行中國保監(jiān)會(huì)分類監(jiān)管措施的基礎(chǔ)上，結(jié)合中國保監(jiān)會(huì)對保險(xiǎn)公司下達(dá)的監(jiān)管措施和轄區(qū)分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況，對保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)采取不同的監(jiān)管政策和監(jiān)管措施。

　　第十一條 對A類機(jī)構(gòu)，保監(jiān)局不采取特別的監(jiān)管措施。

　　第十二條 對B類機(jī)構(gòu)，保監(jiān)局可采取以下一項(xiàng)或多項(xiàng)監(jiān)管措施：

　　（一）風(fēng)險(xiǎn)提示；

　　（二）監(jiān)管談話；

　　（三）責(zé)令限期改正；

　　（四）針對所存在的問題進(jìn)行現(xiàn)場檢查。

　　第十三條 對C類機(jī)構(gòu)，除可采取對B類機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施外，保監(jiān)局還可采取以下一項(xiàng)或多項(xiàng)監(jiān)管措施：

　　（一）全面檢查；

　　（二）建議總公司撤換有關(guān)分支機(jī)構(gòu)高級管理人員。

　　第十四條 對D類機(jī)構(gòu)，除可采取對B、C類機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施外，保監(jiān)局還可根據(jù)分支機(jī)構(gòu)違規(guī)事實(shí)，依照有關(guān)規(guī)定采取以下一項(xiàng)或多項(xiàng)監(jiān)管措施：

　　（一）暫停批設(shè)分支機(jī)構(gòu)；

　　（二）責(zé)令對存在嚴(yán)重違規(guī)的業(yè)務(wù)進(jìn)行整頓或暫停辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)；

　　（三）保監(jiān)局認(rèn)為必要的其他監(jiān)管措施。
　　

第四章 組織實(shí)施
　　

　　第十五條 保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管工作流程如下：

　　（一）信息報(bào)送。保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)定期向中國保監(jiān)會(huì)和保監(jiān)局報(bào)送分類監(jiān)管有關(guān)信息和數(shù)據(jù)。

　　（二）生成監(jiān)測指標(biāo)。保監(jiān)局對轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)報(bào)送的信息進(jìn)行審核，并結(jié)合日常監(jiān)管掌握的信息，計(jì)算監(jiān)測指標(biāo)得分。

　　（三）分類評價(jià)。保監(jiān)局根據(jù)監(jiān)測指標(biāo)和日常監(jiān)管中所獲取或形成的信息，對轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類評價(jià)，并將評價(jià)結(jié)果報(bào)送保監(jiān)會(huì)。中國保監(jiān)會(huì)根據(jù)保監(jiān)局報(bào)送的評價(jià)結(jié)果，以及其他相關(guān)數(shù)據(jù)和信息，對保險(xiǎn)公司進(jìn)行整體分類評價(jià)。

　　（四）實(shí)施分類監(jiān)管。保監(jiān)局根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一部署，執(zhí)行中國保監(jiān)會(huì)對保險(xiǎn)公司的監(jiān)管措施；保監(jiān)局對轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)采取分類監(jiān)管措施。

　　第十六條 保監(jiān)局對保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)每年進(jìn)行一次評價(jià)分類，制定監(jiān)管措施。

　　如果保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況或財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大變化，保監(jiān)局可隨時(shí)調(diào)整公司的類別和相應(yīng)的監(jiān)管措施。

　　第十七條 保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)在每年3月31日前，根據(jù)上年度數(shù)據(jù)，對轄區(qū)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類評價(jià)，并向中國保監(jiān)會(huì)提交分類監(jiān)管報(bào)告。分類監(jiān)管報(bào)告應(yīng)包括以下內(nèi)容：

　　（一）分類評價(jià)結(jié)果；

　　（二）上年度已采取監(jiān)管措施的執(zhí)行情況和下一步擬采取的監(jiān)管措施；

　　（三）其他需要說明的重要情況。

　　第十八條 保監(jiān)局定期向轄區(qū)各保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)及其總公司通報(bào)公司所處的類別和對其采取的監(jiān)管措施。

第五章 附則
　　

　　第十九條 本辦法由中國保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

　　第二十條 本辦法自公布之日起施行。



　　附件：保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管監(jiān)測指標(biāo)一覽表
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